+
Главная » Про кредиты » Как поделить кредит при разводе

Как поделить кредит при разводе

Когда пары разводятся, они могут поделить нажитое в браке имущество: квартиры, машины, даже микроволновки. Некоторые кредиты тоже могут стать совместными и если всё правильно оформить, то при разводе их можно разделить. 

кредит при разводе

В этой стать мы вам расскажем как разделить кредит при разводе.
 

Очень частое заблуждение: кредит оформляли в браке, значит и при разводе его поделим.
Это не так.

Кредит можно разделить, если соблюдается хотя бы одно из принципиальных условий:

  1. Кредит оформлен в интересах семьи по инициативе обоих супругов.
  2. Кредит потрачен на семейные нужды.
Обязательство доказать это ложиться на плечи того кто хочет разделить этот кредит. И позаботиться об этом нужно еще до развода. На этапе развода, особенно через несколько лет совместной жизни, доказать происхождение кредитов будет сложно.

Нужно понимать: что банк и суд это не одно и то же. Нет такого, что банк автоматически переводит кредит на супругов по решению суда.

Ситуация: Илья и Оля взяли кредит на ремонт. Ремонт сделали, деньги остались. Потратили их на развлечение, продукты, одежду.
Вскоре развелись. Как быть с кредитом?


Важно помнить, когда заемщик заключает договор с банком, отношения между ним и банком закреплены в этом договоре: например, что Илья должен платить по 10 тысяч в месяц на протяжении пяти лет. По умолчанию банк не знает, что у Ильи есть жена Ольга, которая тоже участвует в выплате кредита. Есть Илья, есть банк, между ними есть отношения. Ольга в этих отношениях пока что нет.

Случилось, что Илья с Ольгой развелись. И Илья пошел в суд делить кредит. Суд обязательно привлечет банк как третью сторону — спросит его мнение. Банк может согласиться перевести кредит на Ольгу, а может отказать. В случае отказа Илья сначала должен будет выплатить весь кредит, а потом уже забирать свою долю у Ольги, если это разрешит суд.

Дело в том, что банк выдает кредиты на основе собственных представлений о платежеспособности заемщика. Для этого он, например, оценивает кредитную историю и берет справки с работы. Так с каждым заемщиком отдельно, вне зависимости от их родственных отношений. Одобрение кредита одному члену семьи не улучшает кредитную историю всех остальных родственников.

Когда за кредитом пришел платежеспособный Илья с хорошей репутацией, ему дали большой кредит под низкий процент. А потом Илья разводится, и в поле зрения банка появляется безработная Ольга с плохой кредитной историей. Ей бы банк в жизни не дал кредит. Банк имеет полное право не иметь с ней дело. Банки — коммерческие организации, а выдача кредита — это услуга, банк может отказать в оказании этой услуги кому угодно на основании каких угодно соображений.

Есть варианты, когда Ольга появляется в поле зрения банка еще на этапе оформления кредита — например, если она поручитель или созаемщик. Тогда банк сам оценивает ее платежеспособность и может отказать еще на этапе договора.

Поэтому разделение кредита не значит, что вам нужно будет платить в банк в два раза меньше. Часто наоборот: приходится выплачивать кредит до конца, и уже по факту взыскивать деньги с супруга.

Ситуация: Юля и Андрей были молодые студенты. Захотели сыграть свадьбу - денег нет. Андрей как мужчина, пошел в банк и взял кредит на свадьбу. У Андрея хорошая кредитная история и банк одобрил ему кредит без проблем. По договору кредит нужно выплатить за 5 лет. 

Через 2 года после свадьбы молодые развелись. По кредиту осталось платить еще 3 года. Андрей подал в суд и просил разделить долг. Суд ему отказал.


Кредитный договор Андрей заключил до даты регистрации брака. Отвечать по нему будет только официальный заемщик — тот, кто указан в договоре.

Чтобы по обязательствам отвечали двое, они должны быть указаны в договоре с банком. Для этого жениха или невесту можно оформить созаемщиком или поручителем. Если бы Андрей и Юля стали созаемщиками или Юлю оформили как поручителя, был бы шанс разделить долг при разводе.

Нужно помнить что: долг созаемщиков всегда общий, а поручитель отвечает только если заемщик не платит.

Как еще возможно поделить добрачный кредит.

Если добрачный кредит оплачивали в браке за счет общих доходов, то второй супруг вправе подать на раздел имущества и взыскать с основного заемщика часть своих расходов.

В таких ситуациях не имеет значения, на что был потрачен добрачный кредит: на общие нужды или личные потребности кого-то из супругов. Платил за чужой добрачный кредит — имеешь право вернуть половину суммы.

Ситуация: Антон и Марина после свадьбы взяли потребительский кредит. Часть денег они потратили на ремонт, а часть денег на покупку автомобиля. После они развелись.
После развода Антон захотел разделить имущество. Он пригрозил Марине, что если она хочет оставить машину себе, то должна выплатить ему компенсацию — половину рыночной стоимости автомобиля.

Марина самостоятельно погасила оставшуюся часть кредита досрочно. Теперь уже она вправе через суд взыскать с бывшего мужа половину суммы, потраченной на досрочное погашение кредита.  

Этот вариант подойдет, чтобы сразу после развода не отдавать часть имущества, потому что потратился на долги. Иначе и имущество придется разделить, и долг выплачивать. Иногда такая схема подходит, чтобы оставить себе квартиру или машину, но нужно всё просчитать.

В итоге Марина досрочно погасила общие кредиты после развода и взыскала половину долга с бывшего мужа, машина естественно осталась у Марины. 

Помните!!!


Разделить долг в суде можно только в пределах срока исковой давности — трёх лет. Этот срок считают для каждого платежа отдельно.


Если кредит не большой, лучше выплатить досрочно в течение трех лет после развода.
Если долг большой и сразу рассчитаться с банком не получится, придется взыскивать с бывшего супруга половину оплаченной части кредита каждые три года — это хлопотно, но по-другому никак.

Исключение — кредиты с созаемщиками и поручителями. Такой кредит созаемщик может платить сколько угодно долго — даже 15 лет. А потом взыскать с бывшего супруга половину долга. Это называется право регрессного требования.

Так же можно поступить и поручителю, если банк через суд взыщет долг по кредиту супруга. Разница в том, что поручитель вправе взыскать с основного заемщика всю сумму, которую он потратил на выплату долга. А созаемщик только часть.

Ситуация: Аня с Олегом поругались. И после ссоры Аня переехала жить к своей маме. Вскоре Олег взял кредит, подал на развод, на раздел имущества и признать долг по кредиту общим. 


Если есть доказательства, что супруги не живут вместе, суд сможет признать нажитое в этот период имущество раздельным. Это же относится и к обязательствам — доказать, что долг общий не получится.  

В суде нужно доказать, что во время оформления кредита супруги не жили вместе и не вели общее хозяйство.

Пригласить свидетелей, которые подтвердят, что семья фактически распалась еще до официального развода. Подойдут показания соседей, друзей и родственников. Помогут документы, подтверждающие смену прописки, и что угодно еще.

В итоге: Олег остался со своим кредитом, а Аня не кому не чего не должна. 

Что делать если решили разойтись

Пробуйте договориться, но не соглашайтесь на устные обещания: для суда и банка они ничего не значат. Составьте соглашение о разделе имущества или брачный договор. Эти документы нужно заверять у нотариуса.

Соглашение и договор — не одно и то же. Иногда можно составить только соглашение, а иногда выгоднее подписывать брачный договор. Не оформляйте документы, пока не разберетесь.

Если договориться не удалось и шансов сохранить семью точно нет, оформляйте развод официально. Как минимум, подайте заявление на расторжение брака и раздел имущества.

Что делать с кредитом, если пока не договорились. Придется платить. Из-за семейных разногласий долг никуда не денется. Зато могут появиться проблемы с банком, и тогда всё усложнится. Если при раздельном проживании вы продолжаете оплачивать общий кредит, сохраняйте квитанции. Следите, чтобы в квитанциях в графе «плательщик» было ваше имя. Иначе можно случайно заплатить от имени бывшего супруга. Тогда взыскать деньги будет сложно.

Заявляя требования о разделе кредита, готовьтесь доказывать, что кредит потрачен на семью. А если возражаете против раздела, желательно на всякий случай иметь аргументы в свою пользу: тогда дело может закончиться еще в первой инстанции. Например, можно доказать, что супруг рассчитался кредитной картой за снегоход, который подарил дяде. Или подарил деньги маме. Такие же аргументы могут использовать против вас.

Как доказать, что кредит потрачен на семейные нужды. Принести в суд чеки и квитанции, подтверждающие, на что потрачены деньги. Например, на следующий день после выдачи кредита купили общую машину, которую поделили пополам. Тогда и долг с большой вероятностью поделят пополам.

Когда в семье всё хорошо, никто не думает, как будет делить кредиты. Потом бывает поздно. Сразу оформляйте всё так, чтобы максимально защитить свои права и иметь аргументы на случай развода. И пусть вам это никогда не пригодится.
 
Яндекс.Метрика
2011 — 2018 © Деньги Дам.Ру